第一章
關燈
小
中
大
“我問的就是為什麼這麼規定？”對方的聲音帶了幾分煩躁。
“呃……這麼規定主要是基于‘人壽保險不應助長自殺’這一觀點……” 對方再次陷入沉默。
對壽險公司而言，自殺免責條款也是個令人頭疼的問題。
根據保單條款的規定，投保人或受益人故意造成被保險人死亡屬于免責事由，保險公司無須賠付。
同理，被保險人造成被保險人自己死亡，也就是自殺，應該也屬于不予賠付的情況。
再者，如果保險公司連自殺都賠，那就有可能釀成鼓勵自殺的結果。
蓄意自殺者紛紛在動手前投保，即所謂的逆選擇問題也會嚴重影響壽險公司的收益。
《商法》第680條也有明确規定，“自殺、決鬥及其他犯罪行為或處決”都屬于免責事由，無須賠付。
然而，站在投保人的角度看，“被保險人可能在未來自殺”的風險與“被保險人可能死于交通事故或疾病”的風險在本質上并無不同。
即便此人在簽約時全無自殺的念頭，日後也完全有可能因精神問題等原因突然走上絕路。
一家沒了頂梁柱，遺屬就會立即陷入生活困窘的境地。
可若僅僅因為死者是自殺就拒絕賠付，那就違背了建立人壽保險制度的初衷，即保障遺屬的生活。
生命表是計算人壽保險費率的基礎，而自殺導緻的死亡本就被納入了生命表的死亡率中，而且占比相當大，大到不容忽視的地步。
因此也有人指出，若将這類情況排除在外，就意味着保險公司能在非分紅型保險等領域獲得暴利。
面對上述原因造成的兩難局面，目前日本的人壽保險公司僅将投保後的第一年設定為免責期。
畢竟，一個普通人的求死之念是很難維持一年之久的，哪怕此人投保時确實蓄意自殺。
不過直至今日，仍有不少人對一年免責期的合理性提出疑問。
“手頭沒有保單也不要緊，隻需提供客戶的姓名和出生日期，就能立刻查詢到能否賠付了……” 若槻唯一能做的，就是假裝相信自殺已經發生了，想辦法打聽出當事人的名字。
對方緘默不語，但能聽到微弱的呼吸聲，顯得很是困惑。
若槻仿佛能通過聽筒清楚地感受到對方的緊張。
怎麼辦？他握着聽筒的手滲出了汗。
毋庸置疑，對方顯然是真動了自殺的念頭。
當然，即使對方在挂斷電話後立即跳窗，若槻也無須承擔任何法律與道德層面的責任。
客戶來電咨詢，他照章回答，僅此而已。
基于主觀判斷拒不回答，反倒違背了公司的規定。
然而，若槻覺得自己不能就此坐視不理。
對方都打電話來了，想必确實是想打聽一下自殺免責的事情。
但她會不會是下意識地，想在實際動手之前找個人求救？ 他要如何勸阻，才能讓一個鑽牛角尖、企圖自殺的人回心轉意？ 對方歎了口氣。
若槻感到她要挂電話了，急忙開口：“對不起！請您稍等一下，先别挂！” “啊？” “您能再聽我說兩句嗎？就當是我多管閑事……” “還有什麼好說的？”對方滿腹狐疑。
“如果我猜錯了，還請多多包涵。
恕我冒昧……您是不是動了自殺的念頭？” 蠢貨！瞎說什麼呢！若槻對自己脫口而出的話感到愕然。
保險公司管這種閑事做什麼，說錯一句話，都有可能被扣上诽謗的帽子。
對方卻閉口不語。
如果企圖自殺僅僅是若槻的誤會，對方必然會勃然大怒，至少也要罵上一句。
電話那頭傳來的卻是沉默。
這就意味着…… “如果真是這樣，還請您三思啊。
” 耳邊仍是沉默。
但不知何故，若槻覺得對方似乎在聽。
于是他暗下決心道：“您别怪我多事……自殺确實能讓您的家人得到賠付，但您的離去，會對活着的家人造成畢生難以磨滅的心靈創傷。
” 若槻環顧四周。
荒木仍在櫃台前瞎嚷嚷，吸引了總務室所有人的注意力。
現在說這些，應該不會被人聽見，遭到指責。
“我不是以保險公司負責人的身份跟您說這些的。
我親身經曆過家人的自殺，所以才想勸勸您。
”若槻也沒想到，自己正在向一個素未謀面的陌生人坦白一段從未跟人提起過的往事。
“出事的是誰啊？”對方的語氣似乎略有變化。
“是我哥哥。
當時他上六年級，我上四年級。
”塵封多年的情緒湧上心頭。
“……怎麼會？” “不知道。
他好像在學校受了欺負，但校方拒不承認。
” 對方重歸沉默，若有所思。
片刻後，她微微歎了口氣，問道：“你叫什麼？” “弊姓若槻。
” “若槻先生，你幹這行好些年了？” “不，才一年多。
” “哦。
”在數秒的停頓後，對方用沙啞的聲音嘟囔了一聲“謝謝”，随即挂了電話。
若槻一邊撂下聽筒，一邊思索自己這麼做是否妥當。
興奮仍未平息，血液奔流于全身，耳朵燙如火燒。
他當然不認為自己剛才的那番話足以讓一個想尋短見的人回心轉意。
即便如此，鼓起勇氣說出來試試總歸是好的吧。
他感覺在對話臨近尾聲時，雙方似乎實現了那麼一絲絲的相互理解。
櫃台那邊似乎也有了進展，葛西總算是哄住了荒木。
自動玻璃門開啟，荒木轉身離去的背影映入眼簾，他的身子如骷髅般瘦弱，睡衣的背部和腰部都起了皺。
該不該向葛西彙報剛才那通電話的内容？若槻躊躇不定。
他思索片刻後，還是決定不說了。
畢竟剛才那些話超出了正常的職責範圍，是他多管閑事，告訴葛西未免尴尬。
而且事到如今，公司這邊也沒什麼可做的了。
畢竟，他們沒辦法查出電話是誰打來的。
就看當事人還有沒有活下去的意願了。
不過若槻也告訴自己，近期審核身故賠付申請的時候還是多留意些為好。
“葛西副長，您有空嗎？”葛西剛回工位，若槻便見縫插針，拿着剛才那份身故賠付申請材料找了過去。
“有啊，怎麼了？” “您看看這份申請，是不是有點兒問題啊？” “嗯？你指哪部分？” 若槻興沖沖地指着“死亡手段及情況”一欄，問身高一米四五的老太太把繩子系在隻有七十厘米高
“呃……這麼規定主要是基于‘人壽保險不應助長自殺’這一觀點……” 對方再次陷入沉默。
對壽險公司而言，自殺免責條款也是個令人頭疼的問題。
根據保單條款的規定，投保人或受益人故意造成被保險人死亡屬于免責事由，保險公司無須賠付。
同理，被保險人造成被保險人自己死亡，也就是自殺，應該也屬于不予賠付的情況。
再者，如果保險公司連自殺都賠，那就有可能釀成鼓勵自殺的結果。
蓄意自殺者紛紛在動手前投保，即所謂的逆選擇問題也會嚴重影響壽險公司的收益。
《商法》第680條也有明确規定，“自殺、決鬥及其他犯罪行為或處決”都屬于免責事由，無須賠付。
然而，站在投保人的角度看，“被保險人可能在未來自殺”的風險與“被保險人可能死于交通事故或疾病”的風險在本質上并無不同。
即便此人在簽約時全無自殺的念頭，日後也完全有可能因精神問題等原因突然走上絕路。
一家沒了頂梁柱，遺屬就會立即陷入生活困窘的境地。
可若僅僅因為死者是自殺就拒絕賠付，那就違背了建立人壽保險制度的初衷，即保障遺屬的生活。
生命表是計算人壽保險費率的基礎，而自殺導緻的死亡本就被納入了生命表的死亡率中，而且占比相當大，大到不容忽視的地步。
因此也有人指出，若将這類情況排除在外，就意味着保險公司能在非分紅型保險等領域獲得暴利。
面對上述原因造成的兩難局面，目前日本的人壽保險公司僅将投保後的第一年設定為免責期。
畢竟，一個普通人的求死之念是很難維持一年之久的，哪怕此人投保時确實蓄意自殺。
不過直至今日，仍有不少人對一年免責期的合理性提出疑問。
“手頭沒有保單也不要緊，隻需提供客戶的姓名和出生日期，就能立刻查詢到能否賠付了……” 若槻唯一能做的，就是假裝相信自殺已經發生了，想辦法打聽出當事人的名字。
對方緘默不語，但能聽到微弱的呼吸聲，顯得很是困惑。
若槻仿佛能通過聽筒清楚地感受到對方的緊張。
怎麼辦？他握着聽筒的手滲出了汗。
毋庸置疑，對方顯然是真動了自殺的念頭。
當然，即使對方在挂斷電話後立即跳窗，若槻也無須承擔任何法律與道德層面的責任。
客戶來電咨詢，他照章回答，僅此而已。
基于主觀判斷拒不回答，反倒違背了公司的規定。
然而，若槻覺得自己不能就此坐視不理。
對方都打電話來了，想必确實是想打聽一下自殺免責的事情。
但她會不會是下意識地，想在實際動手之前找個人求救？ 他要如何勸阻，才能讓一個鑽牛角尖、企圖自殺的人回心轉意？ 對方歎了口氣。
若槻感到她要挂電話了，急忙開口：“對不起！請您稍等一下，先别挂！” “啊？” “您能再聽我說兩句嗎？就當是我多管閑事……” “還有什麼好說的？”對方滿腹狐疑。
“如果我猜錯了，還請多多包涵。
恕我冒昧……您是不是動了自殺的念頭？” 蠢貨！瞎說什麼呢！若槻對自己脫口而出的話感到愕然。
保險公司管這種閑事做什麼，說錯一句話，都有可能被扣上诽謗的帽子。
對方卻閉口不語。
如果企圖自殺僅僅是若槻的誤會，對方必然會勃然大怒，至少也要罵上一句。
電話那頭傳來的卻是沉默。
這就意味着…… “如果真是這樣，還請您三思啊。
” 耳邊仍是沉默。
但不知何故，若槻覺得對方似乎在聽。
于是他暗下決心道：“您别怪我多事……自殺确實能讓您的家人得到賠付，但您的離去，會對活着的家人造成畢生難以磨滅的心靈創傷。
” 若槻環顧四周。
荒木仍在櫃台前瞎嚷嚷，吸引了總務室所有人的注意力。
現在說這些，應該不會被人聽見，遭到指責。
“我不是以保險公司負責人的身份跟您說這些的。
我親身經曆過家人的自殺，所以才想勸勸您。
”若槻也沒想到，自己正在向一個素未謀面的陌生人坦白一段從未跟人提起過的往事。
“出事的是誰啊？”對方的語氣似乎略有變化。
“是我哥哥。
當時他上六年級，我上四年級。
”塵封多年的情緒湧上心頭。
“……怎麼會？” “不知道。
他好像在學校受了欺負，但校方拒不承認。
” 對方重歸沉默，若有所思。
片刻後，她微微歎了口氣，問道：“你叫什麼？” “弊姓若槻。
” “若槻先生，你幹這行好些年了？” “不，才一年多。
” “哦。
”在數秒的停頓後，對方用沙啞的聲音嘟囔了一聲“謝謝”，随即挂了電話。
若槻一邊撂下聽筒，一邊思索自己這麼做是否妥當。
興奮仍未平息，血液奔流于全身，耳朵燙如火燒。
他當然不認為自己剛才的那番話足以讓一個想尋短見的人回心轉意。
即便如此，鼓起勇氣說出來試試總歸是好的吧。
他感覺在對話臨近尾聲時，雙方似乎實現了那麼一絲絲的相互理解。
櫃台那邊似乎也有了進展，葛西總算是哄住了荒木。
自動玻璃門開啟，荒木轉身離去的背影映入眼簾，他的身子如骷髅般瘦弱，睡衣的背部和腰部都起了皺。
該不該向葛西彙報剛才那通電話的内容？若槻躊躇不定。
他思索片刻後，還是決定不說了。
畢竟剛才那些話超出了正常的職責範圍，是他多管閑事，告訴葛西未免尴尬。
而且事到如今，公司這邊也沒什麼可做的了。
畢竟，他們沒辦法查出電話是誰打來的。
就看當事人還有沒有活下去的意願了。
不過若槻也告訴自己，近期審核身故賠付申請的時候還是多留意些為好。
“葛西副長，您有空嗎？”葛西剛回工位，若槻便見縫插針，拿着剛才那份身故賠付申請材料找了過去。
“有啊，怎麼了？” “您看看這份申請，是不是有點兒問題啊？” “嗯？你指哪部分？” 若槻興沖沖地指着“死亡手段及情況”一欄，問身高一米四五的老太太把繩子系在隻有七十厘米高
