第八章
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何偉傑起個大早親自出席太古得集團轉投資的“合泰銀行”，每周一早上八點在總行三樓舉辦的早餐會報。
“我手上拿的這份報表相信在座的各位都有一份，并且仔細審核過。
”何偉傑起身揚了揚手上的一疊報表。
來自各分行的一級主管面面相顱。
“我真不敢相信放款部門的呆帳連續三個月創新高紀錄！李經理，你是總行放款部最高主管，這個問題你來回答。
”他坐下來吃一片高纖餅乾。
“這些呆帳是現金卡逾放比偏高，以及提列信用卡壞帳損失所造成的。
”被直接點名的李經理硬著頭皮站起來說明。
“我不是發公文給各分行，要求大家在審核發卡資格時必須嚴格把關嗎？” “如果遵照總裁的指示，将學生信用卡的金額上限設定在兩萬元，我擔心會因此喪失這塊學生市場。
” “所以，你把我的公文當壁紙貼在公告欄，看看就好，不必認真執行？” “何總裁！國内景氣低迷，民衆投資意願低落，隻會把身邊的錢存進銀行生息，讓每家商業銀行抱了滿手爛頭寸，不得不連連降息，甚至，把活期儲蓄存款的利率降到年息一點一五以下……” “所以，你為了消化銀行的爛頭寸，就寬松核發信用卡、現金卡？” “據我所知，國内的商業銀行莫不把信用卡跟現金卡視為會下金蛋的金雞母。
” “二Ο％循環複利計息，的确是一隻很會下金蛋的金雞母。
陳小姐，請你将這份剪報影印，每人發一份。
”他交給秘書陳小姐一個厚厚的牛皮紙袋。
“是。
”陳小姐從牛皮紙袋裡抽出影印分發給每一位與會者。
那是一位傷心母親嚎啕大哭的剪報，報導中指出該名婦人的孩子拿身邊十多張信用卡四處刷卡購物，積欠銀行兩百多萬元債務，屢遭發卡銀行催讨，無力清償的母親在不堪壓力折磨下竟前前後後尋短八次。
就是這位母親泣訴的哀傷神情震撼了何偉傑的心。
他覺得一個有道德良知的銀行家不該隻計算眼前的厚利，而忘卻本身應負的道德責任，他起身告訴大家： “信用卡是為了方便使用者購物時免於攜帶大量金錢而設計，現在卻成為學生家長的惡夢。
很多毫無金錢觀念的年輕人喜歡什麽、想買什麽，二話不說，掏出信用卡刷卡就買，至於，繳卡的錢等以後再去籌錢再去煩惱。
眼看著現金卡跟信用卡已經到了浮濫的地步，難道我們發卡銀行沒有檢讨的必要？” “……”大家默不吭聲。
“我知道李經理說服董事會編列巨額廣告預算買下黃金時段搶攻信用卡、現金卡這個市場，是為了幫我們銀行創造利潤。
不過，濫發卡的後遺症逐漸浮出台面，我們銀行的呆帳一個月比一個月飙升，我相信隻要短期景氣不見好轉，呆帳的數字将似滾雪球般愈滾愈大。
所以，我今天要獨排衆議将各分行核發信用卡跟現金卡的權限收歸總行負責審核。
” “何總裁！那銀行的滿手爛頭寸……”李經理心裡當然明白浮濫發卡勢必衍生不少社會問題，不過，利之所趨，很難獨善其身。
“回答李經理問我爛頭寸問題之前，我必須聲明，我并沒有要放棄信用卡跟現金卡這塊市場，而是希望你們在審核額度時，一定要先建立一套更缜密的風險控管制度，将風險管控於最低的合理範圍内。
”他的眼睛緩緩掃掠與會者一遍，這才接著說：“我從去年冬季就一直留出息房地産銷售情況，綜合各項指數顯示國内房地産正蠢蠢欲動，頗有從谷底翻升的迹象。
我希望我們銀行内部盡快召集一個研發小組，針對房貸做更完備的妥善規畫吸引申貸戶上門，例如：申請房貸送房屋火險等等。
我将它稱為‘雙赢計畫’，也就是申貸戶跟銀行雙方互蒙其利，雙方都是赢家。
” 與會者認真聆聽，等他繼續說下去。
他頓了頓，繼續往下說： “當然啦！房貸的利息遠不及現金卡的循環複利豐厚，但，做房貸有房契作抵押擔保，大大降低我們銀行的放款風險。
” “總裁的
“我手上拿的這份報表相信在座的各位都有一份，并且仔細審核過。
”何偉傑起身揚了揚手上的一疊報表。
來自各分行的一級主管面面相顱。
“我真不敢相信放款部門的呆帳連續三個月創新高紀錄！李經理，你是總行放款部最高主管，這個問題你來回答。
”他坐下來吃一片高纖餅乾。
“這些呆帳是現金卡逾放比偏高，以及提列信用卡壞帳損失所造成的。
”被直接點名的李經理硬著頭皮站起來說明。
“我不是發公文給各分行，要求大家在審核發卡資格時必須嚴格把關嗎？” “如果遵照總裁的指示，将學生信用卡的金額上限設定在兩萬元，我擔心會因此喪失這塊學生市場。
” “所以，你把我的公文當壁紙貼在公告欄，看看就好，不必認真執行？” “何總裁！國内景氣低迷，民衆投資意願低落，隻會把身邊的錢存進銀行生息，讓每家商業銀行抱了滿手爛頭寸，不得不連連降息，甚至，把活期儲蓄存款的利率降到年息一點一五以下……” “所以，你為了消化銀行的爛頭寸，就寬松核發信用卡、現金卡？” “據我所知，國内的商業銀行莫不把信用卡跟現金卡視為會下金蛋的金雞母。
” “二Ο％循環複利計息，的确是一隻很會下金蛋的金雞母。
陳小姐，請你将這份剪報影印，每人發一份。
”他交給秘書陳小姐一個厚厚的牛皮紙袋。
“是。
”陳小姐從牛皮紙袋裡抽出影印分發給每一位與會者。
那是一位傷心母親嚎啕大哭的剪報，報導中指出該名婦人的孩子拿身邊十多張信用卡四處刷卡購物，積欠銀行兩百多萬元債務，屢遭發卡銀行催讨，無力清償的母親在不堪壓力折磨下竟前前後後尋短八次。
就是這位母親泣訴的哀傷神情震撼了何偉傑的心。
他覺得一個有道德良知的銀行家不該隻計算眼前的厚利，而忘卻本身應負的道德責任，他起身告訴大家： “信用卡是為了方便使用者購物時免於攜帶大量金錢而設計，現在卻成為學生家長的惡夢。
很多毫無金錢觀念的年輕人喜歡什麽、想買什麽，二話不說，掏出信用卡刷卡就買，至於，繳卡的錢等以後再去籌錢再去煩惱。
眼看著現金卡跟信用卡已經到了浮濫的地步，難道我們發卡銀行沒有檢讨的必要？” “……”大家默不吭聲。
“我知道李經理說服董事會編列巨額廣告預算買下黃金時段搶攻信用卡、現金卡這個市場，是為了幫我們銀行創造利潤。
不過，濫發卡的後遺症逐漸浮出台面，我們銀行的呆帳一個月比一個月飙升，我相信隻要短期景氣不見好轉，呆帳的數字将似滾雪球般愈滾愈大。
所以，我今天要獨排衆議将各分行核發信用卡跟現金卡的權限收歸總行負責審核。
” “何總裁！那銀行的滿手爛頭寸……”李經理心裡當然明白浮濫發卡勢必衍生不少社會問題，不過，利之所趨，很難獨善其身。
“回答李經理問我爛頭寸問題之前，我必須聲明，我并沒有要放棄信用卡跟現金卡這塊市場，而是希望你們在審核額度時，一定要先建立一套更缜密的風險控管制度，将風險管控於最低的合理範圍内。
”他的眼睛緩緩掃掠與會者一遍，這才接著說：“我從去年冬季就一直留出息房地産銷售情況，綜合各項指數顯示國内房地産正蠢蠢欲動，頗有從谷底翻升的迹象。
我希望我們銀行内部盡快召集一個研發小組，針對房貸做更完備的妥善規畫吸引申貸戶上門，例如：申請房貸送房屋火險等等。
我将它稱為‘雙赢計畫’，也就是申貸戶跟銀行雙方互蒙其利，雙方都是赢家。
” 與會者認真聆聽，等他繼續說下去。
他頓了頓，繼續往下說： “當然啦！房貸的利息遠不及現金卡的循環複利豐厚，但，做房貸有房契作抵押擔保，大大降低我們銀行的放款風險。
” “總裁的
